Factores que toman en cuenta los bancos para otorgar créditos

Factores que toman en cuenta los bancos para otorgar créditos. En el país, conseguir un crédito bancario va más allá de tener un buen historial crediticio. Las entidades financieras analizan múltiples factores para determinar la viabilidad de conceder préstamos, garantizando que sean accesibles y manejables para los solicitantes.

Los créditos permiten adquirir bienes, pagar deudas o cumplir distintas metas. Sin embargo, acceder a uno no es tan fácil si cumple ciertos «requisitos». Para ello existe un proceso de evaluación llevado a cabo por las instituciones financieras, este proceso se rige por las conocidas 5 Cs del crédito.

Factores que toman en cuenta los bancos para otorgar créditos

El banco estadounidense Wells Fargo los describe en su sitio web:

Historial crediticio

Los bancos revisan cómo ha manejado el solicitante sus créditos previos, incluyendo la puntualidad de los pagos y posibles incidentes de morosidad en los últimos 36 meses.

A partir del historial crediticio, los burós de crédito, mediante modelos analíticos, aplican una calificación a la persona, que va de 1 a 999. Las puntuaciones más altas reflejan un mejor comportamiento de pago, o sea, le indica al banco que es más probable que el solicitante de un préstamo pague a tiempo.

Capacidad de pago

Se analiza la capacidad del solicitante para cumplir con los pagos del nuevo préstamo, evaluando ingresos, gastos mensuales y otras obligaciones financieras.

Colateral

Esto se analiza si se pide un préstamo con garantía. En este tipo de producto financiero, el que solicita el crédito ofrece un activo como prenda, cuyo valor será analizado por la institución financiera.

Si el beneficiario incumple con los pagos, el prestamista puede liquidar la prenda para saldar la deuda restante.

Capital

Además de los ingresos regulares, se consideran los ahorros, inversiones u otros activos que el solicitante pueda utilizar para cubrir la deuda en caso de emergencia financiera.

Condiciones

Los bancos también estudian el propósito del préstamo y las circunstancias económicas generales que podrían afectar la capacidad del solicitante para pagar.

Cada uno de estos factores desempeña un papel crucial en la decisión final de los bancos. Ya que combinados, permiten a las instituciones financieras realizar una evaluación integral del riesgo antes de otorgar un préstamo.

Según Datalab, el portal estadístico de Asobanca que usa datos del Banco Central, la cartera de créditos productivos alcanzó los $ 18.892,66 millones para mayo pasado, un incremento del 4,9 % respecto al mismo mes de 2023.

El segmento de crédito productivo es el más grande. Le sigue el de consumo, que incluye a las tarjetas de crédito, con $ 17.942,83 millones para mayo de 2024, un aumento del 12,7 % en comparación al año pasado.

FUENTE

EL UNIVERSO

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