Perfil que se requiere para solicitar un microcrédito, la principal ocupación de quien busca acceder a un microcrédito, de acuerdo con bancos y cooperativas, es la de emprendedor o tener una pequeña empresa.
Los microcréditos están en el segundo segmento de mayor otorgamiento a nivel nacional en las cooperativas, después del consumo, con $ 3.979,52 millones de enero a noviembre de 2022, según cifras de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).
Perfil que se requiere para solicitar un microcrédito
Julio fue el mes donde más se destinó con $ 419,03 millones, seguido de agosto con $ 398,34 millones y septiembre con $ 397,87 millones. La cooperativa que más otorgó, de acuerdo con los datos de Asobanca, es Alianza del Valle con $ 598,73 millones; Cooprogreso con $ 345,62 millones y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Fernando Daquilema con $ 209,69 millones.
En cuanto a los bancos es diferente. Aquí se destinaron $ 2.261,91 millones en microcréditos de enero a noviembre de 2022, convirtiéndose en el tercer segmento, luego de comercial y consumo. En octubre se concedió más capital con $ 229,92 millones y es Banco Pichincha, quien lidera con más del 50 %. Esta entidad facilitó $ 1.322,77 millones en microcréditos, seguido de Banco Solidario con $ 330,10 millones y Banco Guayaquil con $ 250,19 millones.
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La principal ocupación de quien busca acceder a un microcrédito, de acuerdo con bancos y cooperativas, es la de emprendedor o tener una pequeña empresa. Lo requieren precisamente para financiar un negocio. Por ejemplo, en:
Banco ProCredit
mencionan que este crédito va otorgado a una persona natural o jurídica, o a un grupo de prestatarios, para financiar actividades de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas e ingresos generados por dichas actividades.
“Además, que por el tamaño de la actividad económica, se encuentre clasificado en el índice de microempresa”, dice María Soledad Castañeda, gerenta de Banca Empresas de Banco ProCredit, quien también detalla el perfil para acceder a ese crédito:
- Personas naturales, jurídicas y unidades familiares con ingresos mixtos del segmento microempresa, pertenecientes a los sectores de comercio, servicios, producción y agropecuario con ventas anuales menores a $ 100.000.
- Tener al menos un año de operación de la microempresa.
Cooperativa de Ahorro y Crédito CREA
La característica principal es ser emprendedor, dice el gerente general Patricio Barzallo. “El microcrédito está destinado al emprendimiento y a las pequeñas empresas en formación. Es una modalidad de financiamiento para dar capital a los proyecto productivos”, indica y agrega que este segmento representa el 43,90 % en la cooperativa.
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Barzallo explica que se analiza el perfil del solicitante y la entidad levanta la información. Por ejemplo: si se trata de ganadería, representantes de la cooperativa acuden hasta el sitio para ver el terreno o si se trata de una tienda, ver productos en stock y la rentabilidad para pagar la deuda.
En esta cooperativa es necesario un garante y se aplica una tasa de interés del 16 % al 17 %, con un monto que va desde los $ 1.000 hasta los $ 200.000 a un plazo máximo de nueve años. “Es un crédito caro por el riesgo que tiene”, dice Barzallo, quien se refiere a los datos del Global Entrepreneurship Monitor Ecuador sobre que un emprendimiento, por lo general, no sobrepasa el umbral de 42 meses.
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